A dúvida mais comum sobre seguro de vida é quanto contratar. O valor que a seguradora paga se chama capital segurado, e não existe um número padrão. Existe uma conta, e ela começa com perguntas sobre a sua vida, não sobre o produto.

Quem depende da sua renda?

Filhos, cônjuge, pais. Pense em quem teria a vida financeira afetada se a sua renda deixasse de existir. Se ninguém depende de você hoje, o seguro pode ter outro objetivo — cobrir uma invalidez ou uma doença grave, por exemplo — e o valor muda.

Por quanto tempo?

O seguro serve para dar tempo. Tempo para os filhos terminarem os estudos, para a família se reorganizar, para quitar o que ficou. Um filho de três anos depende por muito mais tempo do que um de vinte. Quanto maior esse prazo, maior tende a ser o capital.

Quanto custa manter a casa?

Some o que é essencial por mês: moradia, alimentação, escola, saúde, transporte. Multiplique pelo período que você quer proteger. É uma estimativa, e já é muito melhor do que um número escolhido no escuro.

Quais dívidas ficariam?

Financiamento do imóvel, do carro, empréstimos. Verifique se algum deles já tem seguro próprio, como costuma acontecer no financiamento imobiliário. O que não tem entra na conta.

O que já existe?

Reserva financeira, investimentos, seguro de vida oferecido pela empresa. Tudo isso pode ser descontado. Só lembre que o seguro do trabalho normalmente acaba quando o vínculo termina e costuma ter um capital limitado.

A conta, de forma simples

  • Custo mensal da família × meses que você quer proteger
  • Mais as dívidas sem seguro
  • Menos as reservas e os seguros que já existem

O resultado é um ponto de partida, não uma sentença. Se o valor ficar acima do que cabe no orçamento, dá para ajustar: priorizar as coberturas mais importantes, reduzir o prazo protegido ou começar com um capital menor e revisar depois.

Revise quando a vida mudar

Casamento, filhos, imóvel novo, mudança de renda, filhos que se tornam independentes. O capital certo aos 30 anos raramente é o mesmo aos 45.

Preço, coberturas e regras de aceitação variam conforme a seguradora e o produto. Se quiser fazer essa conta acompanhado, eu ajudo: peça uma cotação de seguro de vida e conversamos sobre os números antes de falar de produto.