O seguro residencial é montado em partes: uma cobertura básica, coberturas adicionais que você escolhe e um pacote de assistências. Entender essa estrutura evita duas frustrações comuns — achar que tudo está coberto e pagar por algo que você não precisa.

A cobertura básica

Quase todo seguro residencial parte de incêndio, queda de raio e explosão. É a proteção contra o evento mais grave: aquele que pode comprometer o imóvel inteiro.

Prédio e conteúdo

A apólice pode proteger duas coisas:

  • Prédio: a construção — paredes, telhado, instalações, acabamentos.
  • Conteúdo: o que está dentro — móveis, eletrodomésticos, eletrônicos, roupas.

Quem é proprietário e mora no imóvel normalmente protege os dois. Quem aluga costuma se preocupar com o conteúdo. Em apartamentos, o seguro do condomínio cobre a estrutura e as áreas comuns, mas em geral não cobre o interior de cada unidade nem os seus bens.

Coberturas adicionais mais comuns

  • Danos elétricos: aparelhos e instalações danificados por variação de tensão ou curto-circuito.
  • Roubo e furto qualificado: quando há ameaça ou sinais de arrombamento. O furto simples, sem vestígios, normalmente fica de fora.
  • Vendaval, granizo e impacto de veículos: danos ao telhado, às janelas e à estrutura.
  • Quebra de vidros: janelas, portas, boxes e espelhos fixos.
  • Responsabilidade civil familiar: danos que você, a sua família ou o imóvel causarem a outras pessoas, como um vazamento que atinge o vizinho.
  • Perda ou pagamento de aluguel: despesas com moradia se o imóvel ficar inabitável depois de um evento coberto.

Cada cobertura tem o seu próprio limite de indenização e, em alguns casos, uma franquia ou participação sua no prejuízo.

Assistências

É a parte usada no dia a dia: chaveiro, encanador, eletricista, vidraceiro, desentupimento e, em alguns planos, conserto de eletrodomésticos e pequenos reparos. Os serviços têm limites de valor e de acionamentos por ano. Falo mais sobre isso em danos elétricos, roubo e assistência 24h.

O que costuma ficar de fora

  • Desgaste natural, falta de manutenção e infiltrações antigas.
  • Defeitos de construção.
  • Joias, dinheiro e obras de arte, que normalmente têm limite baixo ou exigem cobertura específica.
  • Alagamento e inundação, que nem todo produto oferece.

Um cuidado com os valores

Declare valores coerentes com o custo de reconstruir o imóvel e de repor os seus bens. Um valor muito abaixo do real pode reduzir a indenização; muito acima, você paga mais sem ganhar nada.

O que entra, os limites e as exclusões variam conforme a seguradora e o produto. Para montar uma proteção do tamanho da sua casa, peça uma cotação de seguro residencial.